Ситуации, когда клиенты не могут вернуть банку ранее взятый кредит сегодня не редкость. Если финансовое учреждение посчитает займ неликвидным, его могут продать коллекторам. А эти лица считают, что деньги в принципе можно вытрясти с любого. Причем не стесняясь в средствах и в выражениях.
Коллекторы и их права
Бесконечные звонки, угрожающие смс, письма с просьбами вернуть долг, пока он не вырос в два раза – вот далеко не полный список стандартных мер, принимаемых коллекторами в отношении проблемных заемщиков. В основном они пользуются доверчивостью украинских граждан, незнанием законов и откровенно пытаются их запугать. В страхе за себя и за жизнь близких должники готовы отдать последнюю рубашку.
Коллекторы берут на себя слишком много, утверждая, что могут открыть против вас уголовное дело или конфисковать имущество за долги. Эти лица не представители правоохранительных органов и не исполнительная служба. Поэтому ни первого, ни второго они не могут. По этой же причине на них не распространяется закон «Об исполнительном производстве», который любят упоминать при беседе с проблемными клиентами представители коллекторских контор.
У коллекторов есть только одно право – сообщить гражданину о его задолженности. Донимать его телефонными звонками, отправлять письма на работу и тем более угрожать они права не имеют.
Правильная линия поведения при общении с коллекторами
Выстроить свое общение с коллекторами достаточно просто. Следуйте инструкции:
- Убедитесь, что перед вами не мошенники. Коллекторы обязаны назвать себя, фамилию, должность и организацию, которую они представляют. Настаивайте на этом и переспрашивайте, если не услышали. Если не получаете ответов на вопросы, или вам хамят – прекращаете общение.
- Дайте манипуляторам понять, что вы не намерены играть по их правилам. Вы знаете свои права, которые закреплены в Конституции Украины, Гражданском Кодексе и Уголовном Кодексе. Не позволяйте им хамить и оказывать на вас давление.
- Требуйте выслать вам документы на ваш долг. Даже перед вами не мошенники, большинство коллекторов не имеет нужных бумаг, поскольку не считает должников серьезным противником.
- Если имеются бумаги с подписями и мокрыми печатями (ксерокопии и цветной сканер не подходит!) настала пора обращаться к юристу и готовить документы в суд.
- Если общение приобретает навязчивый характер – вносите коллекторов в черный список. Вы не обязаны с ними общаться, даже если должны денег банку.
- Если поступают угрозы – пишите заявление в полицию. Позаботьтесь о доказательной базе – скриншоты смс, письма от коллекторов, запись телефонных звонков. Если беседу с коллекторами слышали друзья или соседи, попросите их стать свидетелями и подписать протокол полиции.
- Настаивайте на открытии дела против коллекторов. Можете ссылаться на Уголовный кодекс, статью 182.
- Если вы действительно должны коллекторам крупную сумму денег и общение не выходит за рамки, попытайтесь договориться мирным путем. С коллекторами можно вести переговоры о списании части процентов. Обычно они начислены с нарушением законодательства, но доказывать это долго и утомительно, поэтому такой вариант часто устраивает обе стороны, особенно если вы погашаете долг одним платежом.
Чего не нужно делать
Категорически не рекомендуется:
- Показывать что вы напуганы.
- Давать какие-то дополнительные сведения о себе, членах семьи и месте работы, коллекторы немедленно используют эту информацию для манипуляции и шантажа.
- Отдавать деньги им в руки или пересылать на банковский счет. Если вы все же решили заплатить коллекторам, передача средств должна происходить только после подписания бумаг и пройти через исполнительную службу, если производство уже открыто. Иначе ваш долг будет считаться непогашенным.
- Подписывать мировые бумаги без независимого юриста.
- Договариваться с коллекторами о встрече в безлюдном месте или впускать их в вашу квартиру.
Рефинансирование – как альтернативный способ решения проблем
Если денег для погашения долга коллекторам нет, можно обратиться к такому способу как кредит на рефинансирование просроченного кредита. Подобрать кредитное предложение можно на сайте KotCredit.com.ua. Стоит понимать, что такую ссуду выдают в основном МФО. Внимательно читайте договор, чтобы не втянуть себя в новую кредитную кабалу. Одобрение вашего займа зависит от многих факторов, в том числе и от количества открытых кредитов на данный момент. Финансовые компании обычно лояльны к проблемным заемщикам, но только не к тем, кто пытается скрыть свои долги. Лучше честно заявить о них, тогда ваши шансы повысятся.
Стоит ли погашать чужой кредит
Иногда коллекторы требуют от вас погашения чужого долга. Если человек бравший кредит вам не знаком, вы можете отправлять претензию к коллекторам и письменное заявление в НБУ с просьбой разобраться в ситуации. В большинстве случаев номер телефона дает кредитной компании ваш родственник, знакомый или даже сосед. Если у вас не было общения с финансовым учреждением, смело заявляйте, что вы не давали свое согласие быть контактным лицом, даже если это не так. Ссылайтесь на то, что ваши права нарушены согласно закону «О защите персональных данных». Ваш номер телефона – конфиденциальная информация. Вы можете бросать трубку и вообще не контактировать ни с банком, ни с коллекторами.
Даже если вы по телефону согласились быть контактным лицом, вы не обязаны искать должника, передавать ему какую-либо информацию и тем более платить за него долг.
Отдавать чужой долг придется в таких случаях: вы вступили в наследство, замужем за должником или по глупости подписали договор поручительства. Если речь идет о долге супруга, коллектор должен доказать, что вы не только были в курсе этого кредита, но и дали свое согласие.
Что предлагает НБУ
Национальный банк Украины решил вмешаться в происходящее и немного усмирить коллекторов:
- Создается реестр коллекторов с обязательной регистрацией и получением лицензий.
- Все фирмы обязаны придерживаться кодекса этики и не нарушать права человека.
- За нарушение предполагается штраф и исключение из реестра.
- Заемщик должен быть информирован о возможном подключении коллекторов еще в момент подписания кредитного договора.
- Любая передача прав на кредит должна фиксироваться в НБУ.